工银理财总裁高向阳：守正创新 锻造银行理财核心竞争力

　　中证网讯（记者 张佳琳）12月24日，由中国证券报主办的“适应低利率环境 谋篇高质量发展——2024银行业财富管理论坛”在北京举行。会上，工银理财总裁高向阳表示，中央经济工作会议明确2025年要实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，全方位扩大国内需求，同时推动科技创新和产业创新融合发展。在更加积极有为的宏观政策支持下，强大的国内市场潜力将加速释放，为经济持续向好提供有力支撑。这为包括理财公司在内的资管机构高质量发展提供了指引。

　　高向阳表示，资管新规实施以来，银行理财呈现出回归本源、结构优化、提质增效的良好发展态势。截至目前，银行理财存续规模已超过30万亿元。行业专业化经营特征更加突出、特色化市场定位更加明确，初步打造了自己的核心竞争力。但在当前“低利率”的市场大环境下，银行理财行业资产收益与负债成本间的匹配难度越来越大，满足客户低波稳健投资需求的难度也较大。对此，高向阳认为理财公司应该做到“三个坚持”，通过投研能力、客户服务能力和金融科技能力的提升，在守正创新中持续锻造核心竞争力，在转型发展中更好地满足投资者财富保值增值需求。

　　一是坚持资产管理和财富管理双轮驱动，进一步强化价值创造能力建设。高向阳认为，传统来看，资产管理更偏重“产品”，财富管理更偏重“服务”，实际上两者具有共同使命，存在许多共同点。提升理财公司的价值创造能力，需要充分发挥两者的优势，完善资产管理和财富管理的协同融合，真正实现客户联动、策略联动、投资联动、风险联动、管理联动，使资产管理和财富管理成为理财业务高质量发展的双支柱、双引擎。这要求理财公司加快从“单一产品提供方”向“综合服务提供方”的战略转型，通过理财业务与财富管理的深度融合，发挥“1+12”的协同效应，系统性地提升综合化金融服务能力。

　　“对内，理财公司以服务客户为导向，按照‘产品+场景+功能’的思路开拓营销渠道，构建技术和业务全面融合新生态；对外，充分吸收借鉴各类资产管理和财富管理机构的先进经验，构建客户、机构、渠道等各相关主体互相促进、共同繁荣的资产管理生态圈，切实发挥理财公司的价值创造能力。”高向阳说。

　　二是坚持推动形成数字化动能，进一步强化金融科技能力建设。高向阳认为，银行理财公司要积极将数字化理念嵌入到业务的全流程，着力建设数字化理财新生态。在产品管理上，借助数字化创新，可以构建产品全生命周期现代化管理新模式，提升产品设计和管理效率；在风控上，借助大数据及智能化技术，可以构建风险计量模型和预警模型，实现完整、精准、可穿透的系统风控能力；在客户服务上，借助互联网技术，可以对客户进行精准画像和需求分析，降低客户服务门槛和成本，提升获客、活客、粘客能力，实现智能营销。

　　三是坚持推动产品结构多样化转型，进一步强化多元化投资能力建设。高向阳认为，目前理财行业的产品结构不够均衡，必须积极推动产品布局优化和投资模式创新，体现在调整期限结构、提升中长期限产品占比，调整风险等级结构、提升含权产品占比，调整负债来源结构、积极拓展行外渠道，优化投资策略结构、提升收益弹性。在做好产品的基础上，逐步加大中长期限封闭式产品、定开产品的布局力度，尤其是要围绕“固收+”探索新策略，研发与权益投资、创业投资等长期投资相适应的理财产品，持续打造多市场、多策略、多资产的投研能力。大力提升中长期限、含权产品的投资收益，真正满足理财客户多类型、多层次的财富管理需求。

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